💳 Økonomi · Lån · Renter
Lånekalkulator
Beregn månedlige avdrag, total kostnad og effektiv rente på forbrukslån og billån. Oppgi etableringsgebyr for mest nøyaktig resultat.
Fyll inn låneopplysninger og klikk «Beregn lån».
Lånekalkulator: Alt du trenger å vite om forbrukslån og billån
Forbrukslån og billån er dyre låneprodukter med høyere renter enn boliglån. Før du tar opp et lån, er det viktig å forstå den totale kostnaden — ikke bare den månedlige betalingen.
Effektiv rente — det eneste som teller
Den nominelle renten er selve rentesatsen på lånet. Den effektive renten inkluderer nominell rente pluss alle gebyrer omregnet til en prosentvis årskostnad. Effektiv rente er alltid høyere enn nominell rente og er det eneste sammenlignbare tallet mellom ulike lånetilbud. Bruk alltid effektiv rente — aldri nominell rente — til å sammenligne lån.
Rentetak på forbrukslån
Fra 2021 er det innført et rentetak på forbrukslån i Norge: effektiv rente kan ikke overstige 25 prosentpoeng over Norges Banks styringsrente. Med styringsrente på 4,5 % er maksimal effektiv rente 29,5 %. Misligholdsrenten er begrenset på samme måte.
Forbrukslån vs. billån vs. boliglån
Forbrukslån er usikrede lån med typisk effektiv rente 10–25 %. Billån er sikret i kjøretøyet og har lavere rente (6–15 %). Boliglån er sikret i eiendommen og har lavest rente (4,5–6,5 %). Bruk alltid det billigste lånet som er tilgjengelig for deg.
Slik reduserer du lånekostnaden
Betal alltid mer enn minimumsbeløpet. Refinansier til lavere rente når mulig. Unngå gebyrbelagte tilleggsprodukter som betalingsforsikring. Sammenlign alltid minst 3 banker via Finansportalen.no.
Advarsel: Forbrukslån er dyrt. Effektiv rente på 20 % på et lån på 100 000 kr over 5 år gir en total rentekostnad på over 57 000 kr. Vurder alltid om du kan spare opp beløpet i stedet for å låne.
Ofte stilte spørsmål
Svar på de vanligste spørsmålene om forbrukslån, billån og effektiv rente.
Effektiv rente inkluderer nominell rente pluss alle gebyrer (etableringsgebyr, termingebyr, m.m.) omregnet til en prosentvis årskostnad. Den er alltid høyere enn nominell rente og er det riktige tallet å sammenligne mellom ulike lånetilbud. Oppgi etableringsgebyr i kalkulatoren for å se reell effektiv rente.
Forbrukslån i Norge har typisk effektiv rente mellom 10 % og 25 % per år, avhengig av bank og din kredittvurdering. Fra 2021 er det innført et rentetak som begrenser effektiv rente til 25 prosentpoeng over Norges Banks styringsrente.
Fra 2021 er renten på forbrukslån regulert. Effektiv rente kan ikke overstige 25 prosentpoeng over styringsrenten. Med styringsrente på 4,5 % er maksimal effektiv rente 29,5 %. Misligholdsrenten er begrenset på samme måte som ordinær rente.
Ekstrainnbetalinger reduserer restgjelden direkte og gir lavere fremtidige rentekostnader. De fleste norske banker tillater ekstrainnbetalinger uten gebyr. Sjekk låneavtalen din for eventuelle begrensninger. Selv små ekstrabeløp per måned kan spare deg for tusenvis i renter.
Refinansiering lønner seg om du kan få lavere effektiv rente enn på eksisterende lån. Sammenlign alltid effektiv rente — inkludert eventuelle etableringsgebyrer på det nye lånet. Noen banker tilbyr refinansiering av dyr gjeld til boliglånsrente dersom du har tilstrekkelig egenkapital i boligen.